Ипотека траншами: как это работает и почему может быть выгодно.
![](https://static.tildacdn.com/tild3331-3062-4666-b339-316335366235/___222.jpg)
Скажу сразу, что в Воронеже траншевую ипотеку практически не найти. Только некоторые застройщики работают с этим продуктом.
В чем особенность?
Траншевая ипотека - это та же ипотека, только деньги здесь в отличие от обычного кредита выдаются частями или траншами. Ипотека как будто разбивается на несколько частей.
В основном такая ипотека предоставляется на строящиеся объекты, новостройки.
В чем особенность?
Траншевая ипотека - это та же ипотека, только деньги здесь в отличие от обычного кредита выдаются частями или траншами. Ипотека как будто разбивается на несколько частей.
В основном такая ипотека предоставляется на строящиеся объекты, новостройки.
Давайте рассмотрим на реальном примере:
Клиенту одобрили кредит 4 млн. сроком на 30 лет под 5,5% (с субсидированием).
В день подписания кредитного договора, банк выдаст не всю сумму, а часть, согласно договоренностям между банком и застройщиком.
В нашем варианте первый транш выдается в размере 1/4 части кредита, то есть 1 млн. руб. сроком на 1 год. И поэтому, ежемесячный платеж рассчитывается не с 4 млн. руб, а с 1 млн. руб. На протяжении первых 12 месяцев сумма ежемесячного платежа составит 5 678 рублей вместо 22 712 рублей..
Через год, банк выдаст второй транш (следующую 1/4 часть) в размере 1 млн.руб. еще на пол года. Таким образом ежемесячный платеж увеличивается до 12 086 рублей, так как рассчитывается уже не с одного, а с двух миллионов. Но всё еще намного меньше, чем если бы вы сразу оформили в кредит все 4 млн. руб.
Оставшаяся 1/2 часть одобренного кредита третий транш, выдается через 6 месяцев после выдачи второго транша или при вводе объекта в эксплуатацию, в зависимости от того, какое событие наступит раньше.
Получается, за первые 1,5 года можно серьезно сэкономить на переплате процентов.
В нашем варианте первый транш выдается в размере 1/4 части кредита, то есть 1 млн. руб. сроком на 1 год. И поэтому, ежемесячный платеж рассчитывается не с 4 млн. руб, а с 1 млн. руб. На протяжении первых 12 месяцев сумма ежемесячного платежа составит 5 678 рублей вместо 22 712 рублей..
Через год, банк выдаст второй транш (следующую 1/4 часть) в размере 1 млн.руб. еще на пол года. Таким образом ежемесячный платеж увеличивается до 12 086 рублей, так как рассчитывается уже не с одного, а с двух миллионов. Но всё еще намного меньше, чем если бы вы сразу оформили в кредит все 4 млн. руб.
Оставшаяся 1/2 часть одобренного кредита третий транш, выдается через 6 месяцев после выдачи второго транша или при вводе объекта в эксплуатацию, в зависимости от того, какое событие наступит раньше.
Получается, за первые 1,5 года можно серьезно сэкономить на переплате процентов.
![](https://static.tildacdn.com/tild6230-3934-4336-a639-363261333035/___1.jpg)
Кому подойдет такая ипотека?
Траншевая ипотека, идеально подходит для тех, кто снимает жильё.
Маленькие ежемесячные платежи по кредиту до сдачи дома, дают возможность не напрягаясь платить за аренду жилья и параллельно оплачиваете ипотеку. Когда дом вводится в эксплуатацию и можно заселиться, подходит время полной стоимости кредита, ежемесячный платёж возрастает, а оплата за съёмное жильё обнуляется.
Маленькие ежемесячные платежи по кредиту до сдачи дома, дают возможность не напрягаясь платить за аренду жилья и параллельно оплачиваете ипотеку. Когда дом вводится в эксплуатацию и можно заселиться, подходит время полной стоимости кредита, ежемесячный платёж возрастает, а оплата за съёмное жильё обнуляется.
А для кого траншевая ипотека не лучший выбор?
Траншевая ипотека не подходит инвесторам, которые вкладывают средства на фундаменте строительства объекта и перепродают его до ввода в эксплуатацию.
Дело в том, что нельзя совершить уступку права требования до выплаты последнего транша.
Чтобы продать объект, нужно дождаться сдачи дома и оформить право собственности.
Такие действия «съедают» инвесторскую прибыль за счёт оплаты содержания жилья. А также за счёт увеличения налога на прибыль в случае если кадастровая стоимость объекта превысит рыночную.
Этот же минус относится и к тем случаям, когда вам срочно понадобились деньги или вы не хотите больше платить по кредиту.
Дело в том, что нельзя совершить уступку права требования до выплаты последнего транша.
Чтобы продать объект, нужно дождаться сдачи дома и оформить право собственности.
Такие действия «съедают» инвесторскую прибыль за счёт оплаты содержания жилья. А также за счёт увеличения налога на прибыль в случае если кадастровая стоимость объекта превысит рыночную.
Этот же минус относится и к тем случаям, когда вам срочно понадобились деньги или вы не хотите больше платить по кредиту.
Вы не можете продать объект пока все транши не будут выданы.
![](https://static.tildacdn.com/tild3163-6234-4439-a238-373863613937/___4.jpg)
Главные преимущества траншей ипотеки:
✅ Маленькие ежемесячные платежи до сдачи дома в эксплуатацию.
✅ Экономия на переплате процентов по ипотеке.
✅ Дает возможность свободно одновременно снимать жильё и платить ипотеку.
✅ Есть возможность совместить со снижением ставки по субсидированию (как снизить ставку по субсидированию читайте здесь)
✅ Маленькие ежемесячные платежи до сдачи дома в эксплуатацию.
✅ Экономия на переплате процентов по ипотеке.
✅ Дает возможность свободно одновременно снимать жильё и платить ипотеку.
✅ Есть возможность совместить со снижением ставки по субсидированию (как снизить ставку по субсидированию читайте здесь)
К основным минусам относятся:
❌ Некоторые застройщики увеличивают стоимость объектов по траншевой ипотеке.
❌ Нельзя продать объект до выдачи последнего транша.
❌ Очень ограниченный выбор новостроек.
❌ Малое количество банков на выбор, которые готовы предоставлять траншевую ипотеку.
❌ Некоторые застройщики увеличивают стоимость объектов по траншевой ипотеке.
❌ Нельзя продать объект до выдачи последнего транша.
❌ Очень ограниченный выбор новостроек.
❌ Малое количество банков на выбор, которые готовы предоставлять траншевую ипотеку.
![](https://static.tildacdn.com/tild3965-3435-4666-b036-396437316138/___3.jpg)
💡Можно использовать материнский капитал, как в первоначальный взнос, так и в погашение ипотеки.
Чтобы рассчитать ипотеку, напишите мне свой запрос. При расчетах рассмотрю возможные варианты по снижению ежемесячного платежа и предложу наиболее выгодные условия.